tg
flag
ru Русский en English zh 中文 et Eesti es Español de Deutsch bg Български tr Türkçe

Copyright Ⓒ 2023 crystalmoney.org

Политика конфиденциальности Пользовательское соглашение AML

Регламент платформы CrystalMoney по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT)

 

1. Общие положения и цели политики

Работа сервиса CrystalMoney выстроена в полном соответствии с законодательными нормами стран присутствия и международными стандартами финансовой безопасности. Основой для разработки документации послужили рекомендации FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Ключевые задачи документа:

  1. Полная блокировка возможности использования площадки для противоправных действий.
  2. Неукоснительное соблюдение нормативных требований надзорных органов.
  3. Поддержание безупречной деловой репутации бренда CrystalMoney.
  4. Укрепление доверия со стороны регуляторов и клиентской аудитории.

Данный регламент является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения. Начиная использование сервиса, клиент автоматически принимает условия Политики. Администрация CrystalMoney сохраняет за собой право вносить изменения в документ в одностороннем порядке, размещая актуальные версии на официальном ресурсе.

 

2. Информационная безопасность и конфиденциальность

Приоритетом платформы CrystalMoney является защита персональных данных пользователей. Система безопасности реализована по следующим направлениям:

  1. Шифрование: Защита данных осуществляется согласно действующим отраслевым стандартам безопасности.
  2. География хранения: Серверные мощности расположены в юрисдикциях, соответствующих регламентам MiCA и GDPR.
  3. Контроль доступа: Работа с базами данных разрешена только авторизованным сотрудникам компании.
  4. Архивирование: Персональные данные и история транзакций хранятся в архиве не менее 5 лет после окончания сотрудничества с пользователем.

 

3. Идентификация клиентов (KYC) и санкционный контроль

Для успешной верификации аккаунта требуется загрузка качественных фотографий или сканов документов (все данные должны быть транслитерированы латинскими буквами).

Подтверждение личности (на выбор):

  1. Заграничный или внутренний паспорт.
  2. ID-карта (удостоверение личности).
  3. Действующее водительское удостоверение.

 

Подтверждение адреса проживания (давность документа не более 3 месяцев):

  1. Договор аренды недвижимости или банковская выписка.
  2. Квитанции по оплате коммунальных услуг.
  3. Налоговая декларация.
  4. Любые другие официальные документы, содержащие адрес регистрации.

 Обязательное дополнительное условие:

Требуется селфи пользователя с листом бумаги. На листе от руки должны быть указаны: текущая дата, личная подпись и название сервиса «CrystalMoney».

Верификация происхождения капитала (SoF)
 
Платформа реализует меры финансового контроля в соответствии с AML-политикой. При необходимости система запросит документы, подтверждающие легальность средств. Это обязательный этап безопасности для всех участников системы.
 
Список принимаемых документов:
  • скриншоты операций / кошелька;
  • выписки из банковских систем / криптобирж;
  • подтверждение источников дохода.

Ограничения:

Услуги не предоставляются лицам младше 18 лет, а также резидентам территорий и стран, находящихся под санкциями FATF, OFAC, ЕС или ООН.

Перечень запрещенных юрисдикций:

КНДР, Иран, Афганистан, Сирия, Йемен, Сомали, Ливия, Куба, Венесуэла, Мьянма (Бирма), Крым, Приднестровье, а также любые иные регионы, попавшие в санкционные списки на момент операции.

Сроки проверки:

  1. Стандартная верификация: от 1 до 24 часов.
  2. Расширенная проверка (EDD): от 24 до 72 часов.
  3. Примечание: При возникновении подозрений сервис вправе запросить повторное прохождение процедуры KYC.

Последствия отказа от верификации:

  1. Средства замораживаются на срок 7–10 рабочих дней.
  2. По истечению срока предусматривается возврат средств или передача материалов в компетентные органы (финансовая разведка, правоохранительные структуры).

 

4. Мониторинг транзакций и управление рисками (KYT)

В целях обеспечения соответствия стандартам финансовой безопасности сервис сотрудничает с профильными поставщиками аналитики блокчейн-транзакций. Партнёрская экосистема включает признанные отраслевые платформы: Crystal, BitOK, GetBlock.

Ключевые факторы риска:

  1. Связь адресов с санкционными реестрами, мошенническими схемами или даркнет-площадками.
  2. Использование инструментов анонимизации (миксеры).
  3. Подозрительные паттерны поведения (операции из регионов высокого риска, смурфинг).

Система риск-скоринга (Risk Score)

Оценка риска осуществляется по следующей шкале:

  1. Низкий уровень (Low): Значение ≤ 62%. Операция признается безопасной и одобряется системой.
  2. Средний уровень (Medium): Значение от 63% до 75%. Требуется инициирование дополнительной проверки.
  3. Высокий уровень (High): Значение ≥ 75%. Происходит автоматическая блокировка операции и передача на ручную проверку AML-офицеру.

Важно: Пороговые значения могут корректироваться в зависимости от используемого ПО. Подробное описание модели Risk-Score доступно по ссылке: https://www.bestchange.ru/wiki/detailed_aml_recommendations.pdf#page=72.

Операции со статусом High Risk могут блокироваться автоматически. Предварительную проверку статуса адреса можно выполнить через инструмент: https://www.bestchange.ru/report/.

Категории клиентов:

  1. Низкий риск: Применяется стандартная процедура проверки (CDD).
  2. Средний риск: Вводится усиленный мониторинг, повторная верификация требуется раз в 2 года.
  3. Высокий риск: Проводится расширенная проверка (EDD). Включает глубокий анализ происхождения средств, истории операций и ежегодное обновление KYC. Данная категория применяется к резидентам стран из списка FATF High-Risk и PEP (политически значимым лицам).

 

5. Стандарты осуществления выплат

Все выплаты производятся через:

  1. Лицензированные платформы.
  2. Уникальные одноразовые криптоадреса.
  3. Адреса с низким уровнем риска (подтверждено AML-анализаторами).

Выполнение выплат осуществляется в соответствии с нормами международных регуляторов (OFAC, FATF).

 

6. Действия при подозрительной активности и возврат средств

При выявлении признаков незаконной деятельности администрация CrystalMoney руководствуется следующим планом:

  1. Немедленная приостановка подозрительной операции.
  2. Блокировка учетной записи на время проведения расследования.
  3. Подготовка внутреннего отчета (SAR/STR).
  4. Уведомление регуляторов при необходимости (FIU ЕС, FinCEN, Росфинмониторинг).

Условия возврата средств:

  • Для добросовестных пользователей, чьи средства не связаны с отмыванием, комиссия ограничена сетевыми сборами.
  • В случаях AML-кейсов комиссия за возврат составляет до 5%, но не более $100.
  • Возврат не производится, если средства признаны преступными и подлежат конфискации по требованию регуляторов.

 

7. Внутренний контроль и взаимодействие с партнерами

Требования к контрагентам:

  • Запрещено сотрудничество с платформами из юрисдикций со слабым AML-регулированием.
  • Для всех партнеров обязательна процедура due diligence.

Партнеры должны обладать лицензиями и соблюдать международные стандарты.

 

Аудит и обучение сотрудников:

  • Ответственный сотрудник по AML: support@crystalmoney.org.
  • Ежегодное повышение квалификации персонала в сфере AML/CTF.
  • Внутренние аудиты проводятся ежеквартально (допускается привлечение внешних экспертов).

Контакты для связи: support@crystalmoney.org